La societat actual, especialment les generacions més joves, no ho tenen fàcil a l'hora d'aconseguir una hipoteca. La majoria de bancs, ofereixen, com a màxim, finançament per al 80% de la taxació de l'immoble. Per sort, cada vegada són més les comunitats que posen en marxa plans perquè els menors de 35 anys puguin aconseguir el cent per cent del finançament.
Cal dir que, l'últim informe del Col·legi de Registradors revela que el preu de l'habitatge a Espanya s'ha triplicat en les comunitats autònomes: Balears i Madrid, superant els 300.000 euros. En aquest desenfrenament d'augment de preus, l'habitatge no està sent una excepció. Segons l'organisme, el preu s'ha incrementat fins a un 1,78% en el trimestre.
Quant temps han d'estalviar els compradors per a l'entrada de la hipoteca?
El preu mitjà d'un habitatge a Espanya està en 1.951 €/m², cosa que significa que un pis de 80 metres quadrats pot arribar a costar-nos 156.000 euros. Si tenim en compte que el banc ens prestarà el 80% d'aquest valor, els compradors hauran de tenir estalviats, com a mínim, la quantitat de 31.200 euros per a poder abonar l'entrada de la hipoteca.
D'altra banda, els experts recomanen comptar amb un altre 10% per a fer front a les despeses de la compravenda i la constitució de la hipoteca. Encara que tan sols hàgim de dipositar un 20% al banc, la quantitat que hem de tenir estalviada és de 46.800 euros.
Quants anys són necessaris per a pagar l'entrada de la hipoteca?
Si ens fixem en el salari anual dels espanyols, segons l'últim informe sobre l'Estat del mercat laboral a Espanya de *InfoJobs *ESADE, el salari anual dels ciutadans i ciutadans en actiu va aconseguir els 24.395 euros en 2022. Això significa que, per a poder aconseguir aquesta xifra, necessiten 1,9 anys de salari. Per a pagar la totalitat del pis, els espanyols han de treballar 6,3 anys.
Les dades informes que els habitants de Balears necessiten estalviar més temps que la mitjana nacional. D'altra banda, els ciutadans que resideixen i volen comprar habitatge a Balears, Madrid o Barcelona han de redoblar els seus esforços. Si volguéssim comprar un pis de 80 metres a Palma, el preu s'incrementaria fins als 260.560 euros. Per tant, el comprador hauria de tenir estalviat els compradors seria de 78.168 euros. Amb el mateix salari mitjà, els compradors balears haurien d'invertir fins a 3,2 anys de salari.
Com hem observat, existeix una àmplia diferència depenent del lloc i la remuneració que es percebi. “En les grans ciutats els immobles i el cost de la vida són més elevats. D'altra banda, els joves es troben bastant lluny d'aquesta realitat, ja que solen trigar un temps a trobar una estabilitat laboral i econòmica que els permeti guardar aquests diners.
Què tenir en compte a l'hora d'estalviar per a l'entrada d'una hipoteca?
Estalviar per a l'entrada d'un habitatge en el context actual d'inflació és complicat. No obstant això, qualsevol persona que vulgui adquirir un immoble ha de fer un esforç. Les nostres recomanacions són les següents.
Estalviar
Cal tenir estalviat, com a mínim, el 20% del valor de l'immoble. Encara que ja hem vist que resulta absolutament recomanable comptar amb el 30% del valor de l'habitatge per a fer front a l'entrada de la hipoteca i a les despeses.
Analitzar la nostra capacitat de pagament en el curt i el mitjà termini
És difícil fer una anàlisi del que ocorrerà en la nostra economia en el llarg termini. No obstant això, si podem fer una avaluació de la capacitat de pagament en el curt i el mitjà termini. A més, és convenient tenir en compte si necessitarem diners per a grans desemborsaments (crear una empresa, pagar algun deute, ampliar la família, etcètera).
Sé previsor i comença a estalviar des de ja
Si tens previst comprar un habitatge en els pròxims mesos o anys serà necessari que t'esforcis a estalviar. La quantitat dependrà del teu salari i dels diners que necessitis per a comprar l'habitatge que vols, però com a mínim hauries d'anar guardant un 20% del que ingresses tots els mesos.
Evita endeutar-te i amortitza el que tinguis arracada
Si tens altres hipoteques o has signat préstecs personals, hauràs d'amortitzar-los com més aviat millor. El més recomanable és arribar a la signatura de la hipoteca el més nets de deutes possibles per a destinar tots els diners que puguis als teus estalvis per a l'entrada de l'habitatge.
Automatitza l'estalvi per a aconseguir la teva meta
És important que l'estalvi estigui automatitzat. És a dir, que tots els mesos destinis uns diners a un compte o apartat per a l'estalvi, perquè és molt fàcil acabar destinant els diners a altres coses i perdre els teus objectius d'estalvi. D'aquesta manera, encara que et suposi un esforç, arribaràs al meta segur per a pagar l'entrada.